Avec des avantages fiscaux et un rendement intéressant, l’assurance-vie est l’un des placements préférés pour épargner. Mais lorsque vous décidez d’investir dans une assurance-vie, il est important de comprendre comment les unités de compte (UC) fonctionnent et comment les choisir en tenant compte de votre profil d’investisseur.
Dans cet article, nous allons examiner ce qu’est une unité de compte et comment vous devez effectuer la sélection appropriée pour votre assurance-vie.
Qu’est-ce qu’une Unité de Compte ?
Une Unité de Compte (UC) est un support d’investissement sur lequel un épargnant peut investir son argent.
Une UC peut être constituée dans une seule devise ou multi-devises et elle peut être basée sur des actions, obligations, liquidités et autres instruments financiers tels que les produits dérivés. Elles offrent donc aux investisseurs un grand choix pour diversifier leurs portefeuilles financiers.
Par rapport aux assurances-vie en fonds euros, placer en assurance-vie avec des unités de compte offre un rendement potentiellement meilleur, mais les risques de perte en capital sont plus élevés.
Les avantages des Unités de Compte
Les UC offrent aux investisseurs plus de souplesse etde contrôle que les autres options. Ils permettent aux investisseurs d’opter pour des techniques plus agressives axées sur la recherche du rendement à court terme ou de choisir des solutions plus sûres à moyen terme qui se concentrent plutôt sur la conservation du capital initial investi.
Les UC permettent également aux investisseurs d’ajuster plus facilement leur portefeuille à mesure que leur situation économique change et pour répondre rapidement aux nouvelles opportunités qui apparaissent sur le marché financier.
Si vous êtes néophyte, il est important de consulter en amont de votre investissement votre conseiller financier ou d’en apprendre plus sur un site comme euodia.fr.
Choisir ses unités de compte : les critères importants !
Maintenant que vous connaissez ce que sont les unités de compte et leur importance, vous pouvez apprendre comment les choisir. De multiples critères sont possibles. Les plus regardés sont les suivants.
Investissement minimum
Combien d’argent souhaitez-vous investir ? Vérifiez que le fonds ou l’instrument financier que vous sélectionnez accepte le montant que vous envisagez de placer.
Versements
Investir sur le long terme dans une assurance-vie est une méthode d’épargnant gagnant. Cependant, si vous souhaitez faire des versements réguliers, vérifiez que cela est possible avec l’unité de compte voulu et calculez bien le coût. Nous évoquons les frais un peu plus bas dans cet article.
Objectifs financiers à court, moyen et long terme
Quels sont vos objectifs personnels ? Choisissez des UC qui offrent la possibilité d’atteindre ces objectifs. Des options moins agressives comme les emprunts d’État ont un rendement moins élevé, mais peu de risques si vous choisissez un pays stable. Mais, des UC sur le Nasdaq ou les économies des pays émergents peuvent rapporter davantage, malgré des risques plus élevés.
Frais
Quels sont les frais de ces supports d’investissement ? Plein de frais existent : lors de l’investissement initial, d’un arbitrage, d’un retrait, des frais de gestion annuels et parfois même, des frais de surperformance.
Diversification des actifs
Pensez à diversifier votre portefeuille en faisant des placements prudents et judicieux sur différentes classes d’actifs afin de minimiser les risques sans perdre les occasions de gains intéressantes sur le marché boursier.
