La réalisation d’un bilan patrimonial est une étape cruciale pour assurer la pérennité et la bonne gestion de vos biens. Pourtant, de nombreuses erreurs peuvent être commises lors de cette démarche.
Afin de vous aider à éviter ces écueils, nous avons dressé une liste des erreurs courantes à ne pas commettre.
Erreur n°1 : négliger l’importance du bilan patrimonial
Le bilan patrimonial est un outil incontournable pour comprendre la situation de votre patrimoine et anticiper les problèmes potentiels.
Sauter cette étape ou la prendre à la légère peut avoir des conséquences désastreuses sur la transmission du patrimoine et la protection de vos proches.
Mieux vaut prévenir que guérir
Faire un bilan patrimonial permet notamment de :
- Connaître la valeur réelle de vos actifs et passifs
- Optimiser la fiscalité de votre patrimoine
- Adapter vos contrats d’assurance en fonction de votre situation
- Anticiper la transmission de votre patrimoine
Erreur n°2 : réaliser son bilan patrimonial sans l’aide d’un professionnel
Il est tentant de vouloir gérer soi-même son bilan patrimonial, par souci d’économie ou de discrétion.
Toutefois, il est recommandé de faire appel à un gestionnaire de patrimoine pour obtenir des conseils avisés et bénéficier de son expertise.
Les avantages de faire appel à un professionnel
Un gestionnaire de patrimoine pourra vous aider à :
- Établir un bilan patrimonial complet et précis
- Mettre en place une stratégie d’optimisation fiscale adaptée à votre situation
- Sélectionner les meilleurs placements financiers et immobiliers
- Organiser la transmission de votre patrimoine en anticipant les problèmes successoraux
Erreur n°3 : ne pas mettre à jour régulièrement son bilan patrimonial
Le bilan patrimonial est un document vivant qui doit être mis à jour régulièrement pour tenir compte des évolutions de votre situation personnelle et professionnelle, ainsi que des changements législatifs et fiscaux.
Quand faut-il mettre à jour son bilan patrimonial ?
Il est conseillé de réaliser un point sur votre bilan patrimonial tous les deux ans, ou à chaque fois qu’un événement majeur se produit dans votre vie :
- Changement de situation familiale (mariage, divorce, naissance…)
- Évolution professionnelle (promotion, licenciement, création d’entreprise…)
- Achat ou vente d’un bien immobilier
- Héritage ou donation
Erreur n°4 : ne pas tenir compte de l’équilibre entre actifs et passifs
L’objectif principal du bilan patrimonial est de dresser un état des lieux précis de votre patrimoine, en prenant en compte à la fois les actifs (biens immobiliers, placements financiers…) et les passifs (emprunts, dettes…).
Négliger cet équilibre peut entraîner une mauvaise gestion de votre patrimoine et rendre plus difficile son optimisation.
Comment trouver le bon équilibre entre actifs et passifs ?
Pour un bilan patrimonial réussi, il est important de :
- Maintenir un niveau d’endettement raisonnable
- Diversifier ses placements pour répartir les risques
- Opter pour des investissements adaptés à son profil de risque et ses objectifs patrimoniaux
- Suivre régulièrement l’évolution de ses actifs et passifs pour ajuster sa stratégie si nécessaire
Erreur n°5 : souscrire à des contrats d’assurance inadaptés
Le choix des contrats d’assurance est un aspect souvent négligé lors du bilan patrimonial. Pourtant, une mauvaise couverture peut compromettre la protection de vos proches et la transmission de votre patrimoine.
Les critères à prendre en compte pour choisir ses contrats d’assurance
Il est essentiel de bien étudier les garanties proposées par les différentes compagnies d’assurance, ainsi que le coût des cotisations. Prenez également en compte :
- Vos besoins spécifiques en matière de protection (santé, prévoyance, assurance habitation…)
- Les conditions particulières liées à votre situation personnelle et professionnelle
- Les possibilités d’évolution du contrat en fonction de vos changements de situation
En évitant ces erreurs courantes lors de la réalisation de votre bilan patrimonial, vous serez mieux armé pour prendre les bonnes décisions concernant la gestion, l’optimisation fiscale et la transmission de votre patrimoine.
